Tierversicherung

Trotz aller Liebe und Pflege und auch mit den hochwertigsten Medikamenten und wirksamsten Vorbeugemaßnahmen lässt es sich nun mal nicht verhindern, das unsere tierischen Lieblinge krank werden. Dabei ist es nicht unbedingt wichtig, ob Moritz mal wieder erkältet ist oder Bello von einem Auto angefahren wurde: Wir leiden mit unseren Tieren und versuchen alles Mögliche zu tun, um sie wieder "gesund zu machen". Doch jeder Tierbesitzer weiß, dass dies oft auch richtig teuer werden kann.

Liegt die Rechnung der Tierarztpraxis erstmal auf dem Tisch ist es zu spät. An die Krankenversicherung für das geliebte Haustier muss rechtzeitig gedacht werden, denn akut und chronisch kranke Tiere können nicht versichert werden. Auch das Alter des Hundes oder der Katze spielt eine Rolle. Bislang sind von den etwa 13,3 Millionen Hunden und Katzen in Deutschland nicht einmal zwei Prozent versichert. Im Vergleich dazu verfügt beispielsweise in Schweden jeder zweite Hundebesitzer über eine Tierkrankenversicherung, in Großbritannien ist bereits jedes vierte Haustier versichert. Eine Online-Umfrage der Tierpsychologen von den "Vierpfotenprofis" - zusammen mit den LYCOS Tierwelten und der Tierheilpraktikerin Kristina Kuhn - hat bestätigt, dass im Sommer 2008 in Deutschland erst 9,4 Prozent der Halter eine Tierkrankenversicherung abgeschlossen hatten.

Bisher bieten in Deutschland nur die Spezialanbieter Uelzener Versicherung und Vereinigte Tierversicherung, sowie die Axa, Helvetia und Agila entsprechende Tierkrankenpolicen an. Auch die Operationskosten-Tierversicherung der "Tierkrankenkasse", die zur Agila gehört, steht allen gesunden Hunden oder Katzen offen, die maximal 4 Jahre alt sind. Der Vollkostenvariante (Gesundheitspass) der Tierkrankenkasse, können Hunde bis zum siebten, Katzen sogar bis zum neunten Lebensjahr beitreten. Das Tier bleibt ein (Tier-)Leben lang versichert, egal welcher Höhe Tierarztkosten entstehen. Nun drängt mit dem Branchenriesen Allianz ein weiterer Anbieter in den lukrativen Markt der Tierkrankenversicherungen.

Das Versicherungsunternehmen wirbt mit drastischen Fallbeispielen: Muss etwa bei einem Golden Retriever eine Magendrehung operiert werden, sind 2000 Euro fällig. Das Verdrahten und Nageln gebrochener Katzenknochen schlägt mit 840 Euro zu Buche. Dagegen wirken die monatlichen Kassenbeiträge für die Haustiere auf den ersten Blick moderat: Im Monat 27 bis 42 Euro beim Hund, je nach Rasse, Alter und Umfang des Schutzes. Bei Katzen reicht die Spanne von 18 bis 28 Euro. Dafür zahlt die Allianz für die Operation an Fiffis gebrochenem Bein oder einem Darmverschluss von Minka ebenso wie für Medikamente und sogar Homöopathie – solange ein ausgebildeter Tierarzt behandelt. Das Assekurranzunternehmen übernimmt dann 80 Prozent der Operation bis maximal 3000 Euro, bei allen anderen Behandlungen von Unfällen und Krankheiten 80 Prozent bis maximal 1000 Euro. Mitinbegriffen ist eine Rund-um-die-Uhr-Rechtsberatung am Telefon für alle tierischen Eventualitäten. Wer will, kann für den Hund auch ein abgespecktes Programm bekommen: Für 13 Euro im Monat zahlt die Allianz dann nur bei Operationen.

Der Bundesverband praktizierender Tierärzte e.V. (bpt) begrüßt den Vorstoß des Versicherungsgiganten. "Bisher führen Tierkrankenversicherungen in Deutschland ein Schattendasein. Dabei sind sie für Tierarzt und Besitzer in der Regel eine große Erleichterung", meint bpt-Geschäftsführer Heiko Färber. Die Verbraucherschützer sind dagegen eher skeptisch. „Eine Tierkrankenpolice ist kein existenziell wichtiger Schutz wie etwa eine private Haftpflichtversicherung oder eine gegen Berufsunfähigkeit. Mit hochgerechnet einigen Hundert Euro Beitrag pro Jahr frisst sie aber Summen auf, die mancher Haushalt nicht zur Verfügung hat", meint Elke Weidenbach von der Verbraucherzentrale NRW. Lilo Blunck vom "Bund der Versicherten" verweist auf das Kleingedruckte, das bei Tierpolicen oft besonders schwer durchschaubar ist: Der eine Anbieter staffelt seine Prämien nach Tieralter. Mal erhalten Hunde und Katzen ab fünf, sieben oder acht Jahren überhaupt keine neue Versicherung. Andere sortieren nach Rasse und damit nach Risikoklasse. Denn große Hunde gelten als anfällig für teuere Gelenkskrankheiten. Der dritte Versicherer mischt die Kriterien. Oft gibt es Selbstbehalte, die zwischen zehn und 30 Prozent schwanken. Wohnungskatzen sind billiger als Freigänger.

„Man muss fast Tierarzt sein, um beurteilen zu können, was eine Police wert ist“, warnt auch Elke Weidenbach. Oft sei z.B. die Impfung des Tieres nicht mitversichert. Manche Tierversicherer bieten auch reine OP-Policen, die teils schon unter zehn Euro monatlich zu haben sind. Bei diesen vermeintlich günstigen Angeboten ist die Erstattungssumme aber dann bisweilen auf 500 Euro begrenzt, womit Tierhalter mitunter - wenn es wirklich ernst wird - auf dem größeren Teil der Kosten sitzen bleiben.